Critères d'attribution d'un prêt immobilier

07/04/2022

Depuis plusieurs mois, avec la crise de la Covid-19 que nous traversons, les demandes de prêt immobilier sont en baisse en France. Les conditions de financement pour les projets immobiliers se durcissent donc les banques se doivent d’être plus sélectives, elles favorisent les meilleurs dossiers. Tout le monde n’a pas un dossier solide, cependant, il est possible de le rendre plus attractif.

Selon quels critères la Banque juge votre dossier ?

Votre capacité à produire un apport personnel
Votre capacité à épargner
Votre taux d’endettement...

La pérennité de vos revenus
Votre comportement financier
Votre âge
Votre profession
Votre stabilité professionnelle
La durée du prêt et le taux
La valeur de votre acquisition

Pour les banques, l’apport est un des critères les plus importants. Elles exigent en moyenne 10% d’apport, qui permettra de couvrir les frais de notaire liés à l’acquisition. Votre apport doit généralement être proportionnel à votre âge : plus vous êtes âgé et plus votre apport doit être important. Les banques raisonnent de la sorte car vous êtes censé avoir eu plus de temps pour épargner. Si votre banque refuse de vous prêter c’est qu’elle juge votre acquisition trop risquée, et elle estime donc que vous aurez du mal à rembourser les échéances de votre emprunt.

Dans quel cas votre banque peut-elle vous prêter sans apport ?

Si vous êtes investisseur, les banques accordent sans trop de mal un prêt pour financer un investissement locatif.
Si vous êtes jeune, les banques considèrent que du fait de votre âge vous n’avez pas forcément eu le temps d’épargner.
Si vous êtes en possession d’une épargne importante, cela rassure les banques.

Que faire si ma demande de prêt n’est pas acceptée ?

Dans le cas où vous avez fait une demande de prêt avec apport, il sera possible de renégocier avec votre banque afin de trouver un terrain d’entente. N’ayez pas peur de leur prouver avec certitude que le bien objet de votre acquisition à une réelle valeur du fait de ses caractéristiques.

Dans le cas où vous avez fait une demande de prêt sans apport, ne perdez pas espoir, il est possible que d’autres Banques acceptent de vous financer.

Dans tous les cas, si vous ne trouvez pas de Banque pour financer votre acquisition, notez d’une part qu’il existe plusieurs aides et dispositifs permettant aux ménages de se constituer un apport (Aides de la CAF, Prêt à Taux Zéro, etc.), et d’autre part qu’il est possible que d’autres banques vous suivent. Chaque banque a des critères différents.